财联社8月1日讯（记者 彭科峰）今日上午，财联社记者登录工商银行APP发现，工行自今日起正式恢复5年期大额存单发行。新上架的两款产品，年化利率分别定为1.60%和1.55%。
这标志着，继7月份中行、农行、建行三家国有大行陆续推出5年期大额存单后，工行也加入了这一行列。从目前情况看，四大行本轮5年期大额存单的最高定价均统一在1.6%。
业内观察人士认为，国有四大行的这一举措对银行业具有明显的风向标意义，“预计未来会有更多中小银行跟进”。
“宇宙行”同步行动，国有四大行全面重启5年期大额存单
今日上午，财联社记者在工商银行APP搜索存款产品时注意到，工行已于今日悄然上架了两款5年期大额存单。这两款产品起存门槛均为20万元，但年利率略有差异，一款为1.60%，另一款为1.55%，且均标注为“可转让”。目前，两款产品额度充足，APP显示余额均超过1000万。
值得关注的是，这两款产品还明确支持部分提前支取功能。
过去一两年间，工商银行与其他国有大行一样，早已暂停了5年期大额存单的发行。此外，根据财联社记者昨日及前日查询工商银行APP的记录，当时并未显示有超过3年年期的大额存单产品在售。
此前，财联社曾独家报道，7月1日，中国银行率先重启5年期大额存单发行，最高利率达1.60%。这是近两年大行集体下架此类产品后，首家重新上架的银行。
7月1日当天，农业银行也在官网发布了多款大额存单，但期限均在2年以下。到了7月8日，农行上架了一款年利率为1.6%的5年期个人大额存单，起存金额20万元，但仅限柜面渠道办理。
此后不久，建设银行于7月中旬上线了两款5年期个人大额存单，年利率分别为1.55%和1.60%。
8月1日，工商银行重新上架5年期大额存单，意味着传统的国有四大行均在今年下半年重启了这一高息储蓄品类。
股份行与城商行尚未大规模跟进，业内称大行重启原因复杂
今日，财联社记者查阅主要股份制银行及城商行官网发现，部分股份行近期已跟随中国银行，重启了5年期大额存单发行。
例如，华夏银行官网公告显示，该行于7月15日上线了6款5年期大额存单，起存金额介于20万元至100万元之间。平安银行则在7月14日发行了年利率为1.75%的5年期大额存单，起购金额为20万元。
但截至今日发稿时，招商银行官网及官方APP均未显示有5年期大额存单产品发售。此外，北京银行、杭州银行等多家主流城商行的官方渠道也未见5年期大额存单上架信息。
一位股份制银行人士向财联社记者透露，该行近期已关注到中行、建行、农行相继重启5年期大额存单的消息，相关部门正在就此进行讨论，“不排除后续会有类似动作”。
另一位城商行人士则向记者表示，近期该行暂无上架5年期大额存单的计划，毕竟当前银行业仍以压降高息负债为主。不过在得知工行重启发行后，该人士坦言工行的做法对同业有一定导向作用，“略感惊讶”。他预测，未来可能会有更多中小银行跟进。
如何解读本轮国有四大行相继重启5年期大额存单？最高1.60%的一致定价又释放了什么信号？
有银行业分析师向记者分析，下半年四大行选择重启高息大额存单发行具备一定合理性。从部分国有大行及股份行的一季度报告来看，“存款定期化”趋势尚未根本扭转，不少银行的定期存款占比及金额仍在增长。在控息差背景下，大行本应进一步压降高息负债。但考虑到国有大行作为金融主力军，贷款投放压力不小，且在半年期考核结束后，银行有动力合理调整负债结构，进一步吸收利率相对较低的长期限居民存款。
某国有大行人士也指出，不同银行的资产负债结构各有特点。尽管银行此前倾向于压降长期限存款产品，推动“存款活化”，但目前成效未达预期。鉴于部分居民仍有配置保本类存款的需求，银行阶段性重启5年期产品也在情理之中。在当前中小银行利率相对大行仍具明显优势的背景下，大行不得不灵活应变，“尤其看到有第一家大行重启发行后，必然引发效仿”。
近期有部分分析机构指出，二季度以来，国有大行在负债端结构出现明显变化。例如，天风固收谭逸鸣等人发布的研报显示，二季度银行体系负债端呈现结构性分化，大行似乎出现“缺负债”迹象，而中小银行这一趋势并不明显。大行存单发行持续放量，但股份行、城商行、农商行净融资依然为负。大型银行净融出意愿明显回落，相比之下，二季度中小型银行边际改善。
“某种程度上，也可以理解为部分银行认为未来大规模降息已不太可能。利率的市场底部或已逐步显现。”还有银行人士向记者表示。
